Компанія ТОВ «Фінтех Бенд», яка є технологічним розробником та оператором українського необанку Monobank, за роки своєї діяльності пройшла радикальну трансформацію — від локального промислового підприємства у Дніпрі до консолідації активів у кіпрських юрисдикціях. Про це свідчать дані державного реєстру юридичних осіб. Протягом останніх років структура власності компанії зазнала суттєвих змін, що призвело до концентрації контролю в руках ключових засновників проєкту та виведення частини активів на міжнародний рівень.
Маловідомим фактом є те, що історія майбутнього цифрового гіганта розпочалася ще у 2003 році. Тоді юридична особа була зареєстрована під назвою «Хімсталь-М» і займалася діяльністю, далекою від сфери фінансових технологій. Першими засновниками виступали Андрій та Тетяна Сальники, пізніше контроль переходив до інших приватних осіб, зокрема до родини Геберт у період 2012–2016 років. У цей час компанія мала мінімальний статутний капітал та регулярно змінювала адреси реєстрації у межах міста Дніпро.
Поворотний момент відбувся у січні 2017 року, коли компанія змінила назву на ТОВ «Фінтех Бенд», а її статутний капітал зріс у кілька етапів, досягнувши пікових 250 мільйонів гривень. Саме тоді до складу засновників увійшла команда топменеджерів колишнього «ПриватБанку», серед яких Олег Гороховський, Дмитро та Олександр Дубілети, Михайло Рогальський, Володимир Яценко та Людмила Шмальченко. Нова команда запустила Monobank, який став працювати на базі банківської ліцензії АТ «Універсал Банк», що належить Сергію Тігіпку.
Період з 2020 по 2021 роки відзначився оптимізацією структури та першим гучним виходом акціонерів. На початку 2020 року відбулося різке скорочення статутного капіталу підприємства з 38 млн грн до 1 млн грн. Вже у березні 2021 року зі складу співвласників офіційно вибули Людмила Шмальченко та Володимир Яценко, фігуранти гучних фінансових розслідувань. Їхні частки перейшли до Дар’ї Букрєєвої, яку аналітики пов’язують родинними зв’язками зі Шмальченко. Водночас компанія перенесла свій головний офіс на Січеславську Набережну в Дніпрі.
Починаючи з 2024 року, структура власності ТОВ «Фінтех Бенд» набула міжнародного характеру. У капіталі з’явилася перша іноземна компанія — Crestline Limited, зареєстрована на Кіпрі. У 2025 році масштабна реструктуризація продовжилася: до переліку засновників додали другу кіпрську фірму — Nisets Limited, тоді як Олексій Дубілет та Вадим Ковальов повністю залишили склад бенефіціарів.
Процес консолідації активів завершився на початку 2026 року. За даними реєстрів, 25 лютого 2026 року компанія Nisets Limited вибула зі складу засновників. Примітно, що ця структура була зареєстрована за тією ж юридичною адресою на Кіпрі, що й Crestline Limited, яка перебуває під прямим контролем Олега Гороховського та Михайла Рогальського.
Наразі ключові платіжні та технологічні дочірні структури Monobank управляються через іноземні компанії Oakworth Limited та Fernly Limited під керівництвом Олега Гороховського. На думку експертів ринку, такі пертурбації свідчать про прагнення бренду дистанціюватися від токсичних осіб та переформатувати бізнес-модель для мінімізації юридичних ризиків, одночасно переводячи фінансові потоки в іноземні юрисдикції.