Произошло банкротство Алены Шевцовой, у которой на банковском рынке была эффективная кешмашина и которая потеряла почти все. Подробности взлета и падения Айбокс Банка, который стал объектом внимания СБУи БЭБ.
С 18 июля на сайтах СБУ и БЭБ была размещена информация о схеме столичного банка, который подозревается в отмывании 5 млрд грн для онлайн-казино. В опубликованном в релизе БЭБ сообщение сказано, что топменеджменту и руководству банка сообщили подозрение. По словам двух осведомленных источников Forbes – в правоохранительных структурах и госслужбе, речь идет об Айбокс Банке. Ранее пресс-служба банка заявляла, что их должностным лицам подозрения не вручались.
НБУ отозвал лицензию у Айбокс Банка в связи с многочисленными нарушениями порядка финансового мониторинга. Следом за этим СБУ и Бюро экономической безопасности провели расследование о том, что банк мог получать более 2.5 млрд грн теневой прибыли ежегодно от работы с игорным бизнесом.
Из-за возможности того, что комментарии Шевцовой могут навредить судебным процессам Forbes отказался давать свое мнение по данной статье. Вместе с партнерами по «Айбоксу» они отрицают обвинения регулятора и правоохранительных органов в адрес государства, готовят иски против него.
Участникам финансового рынка, знакомым с Шевцовой было дано описание ее как сверхамбициозной бизнес-леди. Она обладает знаниями в транзакционном бизнесе и прекрасно разбирается во всех его тонкостях. “Айбокс” еще далек от завершения. Forbes побеседовал с людьми, которые близки к предпринимателю и его бизнесу. В их число входят работники Национального банка страны, сотрудники правоохранительных органов Финансисты. Из-за острой темы никто из 10 собеседников не хотел, чтобы его имя было упомянуто в этой статье.
Как Шевцова смогла пройти путь от трейдера на рынке украинских акций до финансиста, который контролировал большую часть рынка платежных услуг?
4 Leo
Дегрик Алена — дочь педагогов, военного и военнослужащего.Родилась в Одессе около 2010 года под именем ДеГрек. Мазепа помнит времена, когда «миллионные сделки заключались прямо в ресторанах», и даже 20-летняя Дегрик тогда начинала свою карьеру там. По мнению собеседника Concorde Capital, причастность к большим деньгам и деловые связи могли сделать из Дегрик амбициозную бизнес-леди.
Дегрик начала трейдерскую карьеру в 2008 году, перейдя на проект Phoenix Capital от Александра Омельчука выходца из Concorde. Но через пару месяцев после финансового кризиса она ушла оттуда и прекратила работу по окончании нескольких лет. Сперва Дегрик основала фирму под названием LeoPartners, а потом и компанию. Приставка Leo является отсылкой к имени первенец Дегрик, которого зовут Лев. На данный момент у нее в наличии четыре ребенка.
Компания LeoGaming была основана в 2010 году предпринимателемницей. Позднее — систему оплаты от LeoGaming Pay. Экс-президент Виктор Ющенко и бывший СЕО УкрэКСимбанка Виктора Капустин в свое время были председателями набсовета этой компании. В число акционеров Leo входит именно последний (9%). Партнеры «Альта-Капитал» Вадим Гордиевский и Юрий Каплун являются собственниками компании. У них – 11,5% и 20. 5%.
Компания LeoGaming специализировалась на обслуживании платежей в видеоигр. Один из менеджеров компании рассказал, что привлекло отсутствие конкурентов.
Самыми крупными клиентами студии Wargaming стали представители белорусского государства, известная игрой World of Tanks. LeoGaming заключила сделки по проведению платежей для таких игр как Dota 2, League of Legends и Valorant. В 2015 году в интервью AIN Дегрик говорила о том, что рынок внутриигрровых платежей на Украине может достигать $30-40 млн ежегодно и его потенциальная аудитория – 4 миллиона игроков.
В 2021 году компанией была создана команда LeoGaming, целью которой является проведение киберспортивных мероприятий. После закрытия Айбокс Банка и отзыва лицензии у системы Leo команда объявила, что меняет название на L&G.
Быстрее «Конкорда»
По словам финансиста, близкого к Дегрик и принадлежащего ей напрямую — в 2018 году она лично вела переговоры с владельцем Viber Rakuten о запуске платежей для VIberOut на основе LeoGaming.
Именно тогда она сменила фамилию и вышла замуж за высокопоставленного сотрудника Нацполиции Евгения Шевцова. В конкурсе на руководящие должности Госбюро расследований Шевцов принял участие. Существовали вопросы по происхождению доходов Шевцова у антикоррупционных активистов, которые оценивали честность кандидатов. В соответствии его декларации, этим семья Шевцовых обязана бизнес-деятельности жены.
Существенно изменилось и положение в бизнесе Шевцовой: после начала 2018 года она ушла из числа акционеров LeoGaming. Владельцы компании стали её топ-менеджерами. Это было близко по времени с уголовным делом против букмекерской компании Parimatch, в котором также принимала участие LeoGaming. Компания, по версии следствия имела отношение к схеме легализации доходов, приобретенных от азартных игр которые в то время были запрещены Украиной. Было закрыто дело в октябре 2018-го, поскольку до суда не дошло.
Позиционируя себя как прогрессивный предприниматель, Шевцова создавала свой стиль. В украинских СМИ можно встретить много ее экспертных интервью и статей. «Айбокс» и Leo являлись спонсорами людей, которые имеют отношение к финансами или бизнесу. Существует несколько судебных дел между финансисткой и ее супругом, поводом для которых послужили публикации в средствах массовой информации материалов о возможных связях семьи с игорным бизнесом или компаниями из России. Издательство Mind.ua одержало победу в Верховном суде, где было опубликовано одно из первых таких материалов.
Бизнес-модель Шевцовой базировалась на 3 китах: собственной платежной системе, сети терминалов и банка. Огромную аудиторию могли охватить платежные терминалы, особенно население маленьких городов и деревень с неофициальными доходами. Средства в платежной системе перечислялись банком. Эти деньги через него распределялись на разные счета.
Это был поистине гигантский аппарат по конвертации наличных денег в безналичные. До 2019 года расчетными банками системы Leo были такие банки как “Укргазбанк”, “Конкорд” и ɔАльянс”. Из-за соперничества с его платежной системой «Глобалмани» компания Шевцова прекратила партнерство.
Основным было обслуживание в Конкорд Банке, который также специализировался на транзакционном бизнесе. Главными акционерами банка являются Юлия и Елена Соседки. Конфликт между Шевцовой и компанией «Concord» продолжался несколько лет, он закончился конфликтом. По словам двух собеседников, имеющих отношение к финансисткам: Шевцовой не понравилась попытка банка Соседок копировать бизнес-модель LeoGaming. Банкир, близко связанный с «Конкордом», отрицает разногласия.
В 2019 году в биографии финансистки появился Айбокс Банк. Чтобы увеличить масштабы бизнеса Шевцовой, необходим был собственный расчетный банк. Благодаря давнему партнеру LeoGaming Евгению Березовскому, владельцу сети терминалом iBox,она оказалась в “Айбоксе”.
С начала 2010-х годов компания LeoGaming сотрудничала с компанией iBox, через которую игроки могли пополнять игровые счета. В Айбокс Банке у Березовского была доля в 6% от которой Шевцова, вероятно выкупила после марта 2020 года. Бизнесмен продал свои акции, чтобы погасить задолженность в размере $265 000 перед предпринимателем Михаилом Спектором, указало профильное издание FinClub.
Березовский стал компаньоном и давним другом владельцев Агрокомбанка киевского застройщика Владимира Дробота, который являлся братом Анатолия в 2015 году. Айбокс Банк был не только участником терминальной сети IBox, среди его клиентов также были EasyPay с 18 000 терминалов и City24 около 10 тысяч устройств.
Самыми выгодными условия были у терминалов IBox, через которые банк принимал большие объемы платежей. Более 2000 договоров с поставщиками услуг было заключено Айбокс Банком. Всего клиенты monobank внесли на эти терминалы без комиссий более 12—15 млрд грн, говорил Олег Гороховский.
Большинство партнеров iBox имели прямые договоры, в которых была нулевая комиссия за обслуживание клиента. Это не означает, что сеть работает на минус. По словам основателя EasyPay Алексея Авраменко, банки и финкомпании в среднем платят 1% комиссии владельцам терминалов за бескомиссионное пополнение карт или оплату сервисов. Таким образом, только комиссионные от monobank могли принести 120-150 млн грн в месяц.
К концу марта 2022 года доля Шевцовой в “Айбоксе” возросла до 24,98%. На тот момент она уже занимала пост председателя наблюдательного совета банка. Как рассказали Forbes три источника среди чиновников и банкиров, в банке была ключевая должность у Шевцовой. «Она хорошо разбиралась в своём деле, и нам было интересно общаться», — говорит один из бывших чиновников Национального банка.
Из-за сомнений в прозрачности происхождения средств, НБУ долго не согласовывал увеличение доли Шевцовой. Нам говорили, что LeoGaming создает невероятные доходы, но это вызвало вопросы », — говорит на правах анонимности один из сотрудников регулятора того времени.
По словам двух финансистов Айбокс Банк платил более высокие зарплаты, чем средний по рынку. По словам собеседника, Алена имела желание для банка – «летал». — Она планировала довести капитал до 50 млн долларов и завезти в Украину международный игорный бизнес. В 2022 году банк получил 598 млн грн чистой прибыли, что является седьмым показателем в системе. К бизнесу постоянно были претензии со стороны регулятора, что было связано с постоянными успехами.
“Айбокс”, “Конкорд” и Укргазбанк – главные фигуранты расследования БЭБи СБУ в отношении мискодинга. Система манипуляций платежами, позволяющая скрывать продавцу отрасль, в которой он работает для уменьшения реальных оборотов своего бизнеса. Главными конкурентами на этом рынке, по мнению источников Forbes в правоохранительных органах и НБУ среди нардепов-участников являются “Айбокс”и «Конкорд».
Последние два года «Айбокс» получил ряд штрафов от НБУ, 28 штрафных санкций VISA и дважды ему были остановлены отдельные операции. НБУ оштрафовал на 73,5 млн грн. финкомпанию Leo Шевцовой.
В 2015 году у Нацбанка возникли подозрения по отношению к операциям, которые обслуживает инфраструктура Дегрик-Шевцовой. «Были мысли что платежи вроде бы за танки (игра World of Tanks)», — говорится в сообщении регулятора. — По словам топ-менеджера НБУ, он сам работал в то время: «Они (крышеватели – Forbes) скрывают другое». Беседователь руководства «Айбокса» категорически отрицает обвинения правоохранительных органов и НБУ. Возможную высокую доходность Шевцова объясняла тем, собственно что в отличии от иных банковских учреждений не нужно увеличивать резервы под проблемные задолженности из-за малого кредитного портфеля.
В конце игры произошло финальное столкновение
Начало октября 2022 года стало для Нацбанка временем смены руководства. К тому времени Кирилл Шевченко подал в отставку и новым руководителем стал Андрей Пышный, который раньше занимал должность руководителя Ощадбанка. В это время Украина вела переговоры с Международным валютный фондом о будущем кредите на $15 млрд.
Беседователь Forbes из руководящего состава НБУ говорил, что представители МВФ указывали на огромный объем непрозрачных транзакций через “Айбокс” и спрашивали: «Когда вы уберете эту схему?». Другой сотрудник Нацбанка рассказал, что с ноября 2022-го через “Айбокс” стали проходить безумно огромные обороты средств.
Банк отвечал жестко на запросы финмониторинга НБУ. В вину ставили превышение должностных полномочий и страх судебной ответственности. Собеседник считает, что это было вызывающее поведение. НБУ начал проверку “Айбокса”, которая продолжалась почти три месяца. Этот месяц стал для НБП безвыездным. Одновременно следственные действия проводили СБУ и БЭБ, которые расследовали схему уклонения от уплаты налогов по ряду компаний игорного бизнеса.
Березовский стал давним другом Владимира Дробота – владельца Агрокомбанка, который является братом Анатолия 2015 года. Айбокс Банк также являлся участником терминальной сети IBox, клиентами которого были такие организации как EasyPay с ее 18 000 терминалами и City24 примерно 10 тысяч устройств.
Наиболее выгодными были условия у терминалов компании IBox. Именно через них банк принимал большие суммы платежей. В Айбокс Банке были заключены более 2000 договоров с компаниями поставщиками услуг. По словам Олега Гороховского, клиенты Monobank внесли на эти терминалы без комиссий свыше 12—15 млрд грн.
Многие из партнеров, имеющих прямые договоры с iBox — получали комиссию за обслуживание клиента в размере нулевой суммы. Это никак не говорит о том что сеть работает в минус. Как говорит Алексей Авраменко, основатель EasyPay – банки и финкомпании в среднем платят 1% комиссуар владельцам терминалов за бескомиссионное пополнение карт или оплату услуг. Итого, только комиссионные от monobank могли принести 120-150 млн грн ежемесячно.
На конец марта 2022 года доля Шевцовой в «Айбоксе» увеличилась до 24,98%. Она занимала пост председателя наблюдательного совета банка на тот момент. В банке была одна из ключевых должностей у Шевцовой, по словам чиновников и банкиров. Это рассказал Forbes три источника среди чиновничества или бизнесменов. «Она отлично разбиралась в своём деле, и нам было увлекательно беседовать с ней», — говорит один из бывших чиновников Национального банка.
НБУ долго не мог согласовать увеличение доли Шевцовой, так как сомневается в прозрачности происхождения средств. Мы получили информацию о том, что игра LeoGaming приносит огромные доходы. Но это вызвало вопросы », — рассказывает на условиях анонимности один из работников регулятора того времени.
По утверждению двух финансистов Айбокс Банк платил более высокие зарплаты, чем средний по рынку. Собеседник заявил, что Алена имела в мыслях желание для банка – «летал». — За счет этих денег она рассчитывала довести капитал до 50 миллионов долларов и завезти в Украину международный игорный бизнес. Банк в 2022 году заработал 598 млн грн чистой прибыли, что стало седьмым показателем по системе. Со стороны регулятора периодически поступали претензии по поводу бизнес-процессов. Это было связано с постоянными достижениями компании.
Главными фигурантами расследования БЭБи СБУ в отношении мискодинга являются “Айбокс”, УКРГБН и Укргазбанк. Для уменьшения оборота своего бизнеса, продавец может скрыть свою отрасль. Эта система называется манипуляциями платежами или скрытия отрасли от покупателя. Среди конкурентов на этом рынке по мнению источников Forbes в правоохранительных органах и НБУ среди нардепов-участников лидируют «Конкорд»и “Айбокс”.
«Айбокс» за последние два года получил целый ряд штрафов от НБУ, 28 штрафных санкций VISA и дважды ему были предоставлены отдельные оперативные операции. Компанию Leo Шевцовой оштрафовали на 73,5 млн грн.
К операции, которые обслуживает инфраструктура Дегрик-Шевцовой в 2015 году у Нацбанка возникли подозрения. «Возникали мысли, что платежи должны быть за танки (игра World of Tanks)», — говорится в уведомлении регулятора. — По словам топ-менеджера НБУ, в то время он сам занимал должность: «Они (крышеватели – Forbes) скрывают иное». Глава «Айбокса» категорически отрицает обвинения НБУ, правоохранительных органов и властей в свой адрес. В объяснении своей высокой доходности Шевцова говорила о том, собственно что в отличии от прочих банков не нужно увеличивать резервы под проблемные задолженности из-за малого кредитного портфеля.
После игры произошло столкновение сторон в финале.
К началу октября 2022 года руководство Нацбанка переехало. После этого Кирилл Шевченко ушел в отставку и новым руководством стал Андрей Пышный. Он раньше занимал должность руководителя Ощадбанка. При этом Украина вела переговоры с МВФ о будущем кредите на $15 млрд.
Как рассказал собеседник Forbes из руководящего состава НБУ, представители МВФ говорили о большом количестве непрозрачных транзакций через “Айбокс” и спрашивали: «Когда вы уберёте эту схему?». С ноября 2022-го через “Айбокс” стали протекать огромные суммы денег. Об этом рассказал другой сотрудник Нацбанка.
На запросы финмониторинга НБУ Банк отвечал жестко. В вину ставилось превышение служебных полномочий и страх суда. Согласно мнению собеседника, это было вызывающее поведение. В течении почти трёх месяцев, НБУ проводил проверку в «Айбоксе». Для НБП данный месяц стал безвыездным. В это же время СБУ и БЭБ проводили мероприятия по расследованию схемы уклонения от уплаты налогов для целого ряда компаний, занимающихся игорным бизнесом.