Популярний український необанк Monobank (юридична особа — АТ «Універсал Банк») опинився в центрі кількох масштабних розслідувань, пов’язаних із податковою оптимізацією, міскодингом та обслуговуванням тіньових рахунків. Попри стрімке зростання клієнтської бази, діяльність фінустанови все частіше привертає увагу правоохоронних органів та Національного банку України, які вже застосували до банку багатомільйонні санкції.
Проєкт Monobank був створений колишніми топменеджерами ПриватБанку, які залишили фінустанову після її націоналізації у 2016 році. Проте ключові фігури та співзасновники проєкту — Олександр Дубілет (колишній IT-директор), Володимир Яценко (ексзаступник голови правління) та Людмила Шмальченко (колишня директорка казначейства) — наразі перебувають у розшуку НАБУ. Їх підозрюють у резонансній справі щодо виведення коштів з ПриватБанку.
До березня 2023 року ексклюзивним партнером необанку з миттєвого поповнення карток був АТ «Айбокс Банк». НБУ ліквідував цю установу через систематичні порушення у сфері фінансового моніторингу, зокрема через міскодинг — маскування платежів на користь нелегальних онлайн-казино.
За даними слідства, схему легалізації через понад 20 підконтрольних компаній організував співвласник банку Ігор Хмельов (бізнес-партнер продюсера Тимура Міндича). Хмельов також є топкерівником компанії Fire Point, великого підрядника Міноборони. Ця компанія наразі фігурує у справі НАБУ «Мідас» через підозри у завищенні вартості державних замовлень на БПЛА.
Найбільшого розголосу набули внутрішні фінансові операції банку після того, як наприкінці 2023 року для банківського сектору запровадили підвищену ставку податку на прибуток у розмірі 50%.
Щоб зменшити податкове навантаження, Універсал Банк почав масово перераховувати доходи Monobank на пов’язану компанію ТОВ «Фінтех Бенд», де ставка податку становить 18%. Кошти виводилися під виглядом оплати за IT-послуги, маркетинг та управління мобільним застосунком. За попередніми оцінками, у 2023 році з банку таким чином було виведено щонайменше 2,5 млрд грн, що дозволило заощадити близько 750 млн грн на сплаті податків. Співзасновник проєкту Олег Гороховський та власник «Універсал Банку» Сергій Тігіпко ситуацію наразі публічно не коментували.
Ще однією гострою проблемою для банку став масовий фінансовий фрод. Протягом 2024 року ПриватБанк та Monobank закрили близько 80 000 карткових рахунків так званих «дропів» (підставних осіб), що стало найвищим показником у системі. У березні 2025 року Бюро економічної безпеки (БЕБ) офіційно включило фінустанову до переліку 12 банків, де найактивніше відкривалися подібні рахунки. Загальний річний обсяг таких транзакцій в Україні сягає 200 млрд грн.
Через слабкий контроль за операціями клієнтів Регулятор неодноразово карав банк гривнею:
«У грудні 2023 року НБУ оштрафував «Універсал Банк» на 10,451 млн грн за порушення фінмоніторингу. Уже в жовтні 2025 року сума штрафу зросла до 27,3 млн грн через неналежну перевірку клієнтів та несвоєчасне повідомлення про підозрілі операції».
Ці гучні Monobank скандали демонструють посилення контролю з боку держави за прозорістю банківського сектору. Оглядачі ринку зазначають, що оприлюднені факти можуть бути лише частиною розслідувань щодо діяльності фінансової групи.